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汽车厂家纷纷试水 业内外竞争加剧 抢滩“汽车金融”_快乐十分网

  8月13日,“天津长城滨银汽车金融有限公司”正式获得中国银监会批准筹建。按照批准文件的要求,该金融公司将在批筹后6个月内向银监会报送开业申请。

  长城只是试水汽车金融大军中的一员。在长城之前,包括上汽通用、丰田大众宝马、奇瑞、吉利、江淮等在内的多家汽车厂家已经在中国建立了自己的汽车金融公司,为购买本品牌的消费者和经销商库存融资等提供金融贷款服务。

  不过,相对于海外市场来说,仅有十多年发展历史的中国汽车金融市场仍处于起步阶段。随着我国汽车消费市场日趋成熟,汽车后市场作为产业链中最稳定的利润来源,势必会成为未来兵家必争之地。

  “金融服务是长城汽车(601633,股吧)致力于成为领先自主汽车品牌战略的一个重要组成部分。汽车金融公司的设立是长城汽车对市场日益增长的,以客户为中心的综合金融解决方案需求的响应。”一长城汽车内部人士对时代周报记者称。

  据了解,设立在天津滨海经济技术开发区的“天津长城滨银汽车金融有限公司”由长城汽车与天津滨海农村商业银行合资组建,是长城汽车致力于成为领先自主汽车品牌战略的一个重要组成部分。该公司将通过与长城汽车其他业务部门和经销商的密切合作,提供“一站式”、“终身式”的全面顾客财务解决方案,使提供融资成为全面顾客价值链创造和顾客满意度提升的一个重要的环节。

  “目前我们的汽车金融公司处于刚起步的阶段,更多的信息仍未能对外披露。”长城汽车相关负责人对时代周报记者表示,公司目前仍在招聘大量的专业人才加入,未来的业务核心将围绕面向客户的零售信贷和面向经销商的批发融资业务。

  相比之下,长城汽车可算是国内汽车金融领域中的“迟来者”。早在2009年4月21日,由奇瑞公司和徽商银行共同投资组建的奇瑞徽银汽车金融有限公司正式成立,成为中国首家拥有金融公司的自主品牌汽车企业,而且此举还被认为是国家允许中资银行和自主企业合资建立汽车金融公司的重大突破。

  随后,如吉利、长安比亚迪、江淮、一汽等自主品牌均纷纷试水,开始经营自己的汽车金融业务。

  在今年上海车展上才开业的“瑞福德汽车金融有限公司”,是由西班牙桑坦德消费金融有限公司与中国自主汽车品牌安徽江淮汽车(600418,股吧)股份有限公司各出资50%成立的又一家汽车金融公司。“截至到目前,我们公司的业务合作已覆盖了全国各地300余家江淮汽车4S店,贷款余额突破7亿,零售客户超过8000人次。”瑞福德公司公关部相关负责人向时代周报记者表示,目前江淮乘用车全系产品均可选择瑞福德汽车金融提供的金融产品,包括瑞风、瑞风S5、瑞鹰宾悦和悦RS、和悦、同悦悦悦等。

  “瑞福德业务开展之初恰逢瑞风S5与新和悦RS上市,通过金融服务的叠加影响大大促进了新品上市初期的销量,得到了经销商和主机厂的一致认可。”上述负责人告诉记者。

  中国汽车流通协会副秘书长罗磊对时代周报记者表示,在时下中国整体汽车市场增速减缓的情势下,市场发展亦从第一阶段逐渐向第二阶段迈进,也就是所谓的“普及阶段”,在二、三线市场积累到一定程度后,以及营销方式的改变等,汽车金融、二手车、租赁等业务也就迎来发展的机遇,各个企业将随之加紧布局的步伐。

  “随着消费者消费习惯的改变,中国汽车金融市场未来前景广阔。相比传统银行业,汽车金融公司有更专业的金融服务和更灵活的信贷产品,在竞争中处于绝对的优势。”上述福瑞德公关负责人对记者透露,公司近期也正在积极筹备江淮汽车品牌之外的新业务拓展事宜,以求越来越多的中国汽车用户都将能够享受到由其公司提供的汽车消费信贷服务。

  随着国内汽车市场逐步成熟,各个汽车金融公司在2000年后开始如雨后春笋般涌现。数据显示,目前中国银监会已批准设立了17家汽车金融公司,其中通用、丰田、日产、大众、奔驰、宝马等合资品牌所成立的汽车金融公司仍占据着绝大部分,相比之下,奇瑞、江淮、长城等自主品牌所占的市场份额仍是非常之少。

  有业内人士预计,在可以预见的未来,凡能生存下来的汽车品牌厂家,都会涉足相关金融业务,甚至于所有类型企业,要做大、做强也都会涉足金融业,有的甚至就专注于此了。

  罗磊对时代周报记者表示,目前中国汽车金融市场的发展仍是比较缓慢的,去年一份调查报告显示,中国目前汽车信贷消费仅占到整体市场份额的十分之一,“汽车金融这块蛋糕还是非常巨大的”。

  资料显示,目前国外汽车行业金融服务占新车购买份额的70%-80%,与之相比,国内仅10%的份额虽然还很少,但也说明未来的潜力巨大。根据中国汽车工业协会的预测,2025年,中国汽车金融业的市场容量将达到5250亿元。

  上汽通用金融作为目前中国汽车金融业内的领军者,截至2013年6月30日,公司资产规模已达450亿元,服务网络已经覆盖了全国339座城市的近7000家经销商。而其不仅仅做上汽通用旗下的品牌,也同时与非上海通用品牌如吉利、长城、长安、比亚迪、广汽本田东风本田等展开了汽车金融领域的合作,为他们的消费者提供零售贷款产品和服务。

  “从业务量上来看,非上海通用旗下的经销商的业务量占到我们整体业务量的45%。”上汽通用金融公关部负责人对时代周报记者表示,与非通用品牌经销商合作,对于上汽通用汽车金融而言,一方面可以发挥其在汽车金融领域的专业优势,让更多的消费者享受到汽车金融服务。另一方面,其他非通用品牌选择上汽通用汽车金融,也是出于看重公司的领先和创新的汽车金融服务,能够有效带来更多销量的增长。

  对于自主品牌车企来说,虽说建立属于自己的汽车金融公司是汽车金融市场的大趋势,但在消费车贷上,相对于平均车价在13万元的合资品牌,普遍在10万元以下的自主品牌要开展汽车金融业务的难度显然更大。不仅如此,即便是业内贷款规模较大的汽车金融公司,在面对来自银行同业的竞争时仍有较大压力。

  相比汽车金融公司,银行贷款一般利率较低,但需要提供抵押担保的门槛也把不少消费者拒之门外。因此,信贷方式更加灵活、门槛更低的汽车金融公司成为不少消费者购车的新选择。

  广州兴业银行(601166,股吧)一位负责汽车金融业务的内部人士对时代记者表示,虽然最近审批的通过率有所下降,但总体来说消费者想要申请车贷所需的财力证明还是比较简单的,“有房产证的话最好,没有的话提供最近几个月的工资流水单也行,但最好月均收入在8000元左右。”据其介绍,银行放给消费者的贷款上限最多为100万元。

  丰田金融一内部人士对时代周报记者透露,虽然在丰田旗下的渠道中,银行只占到20%左右的市场占有率,但是竞争力却不容忽视。“不同金融公司的市占率只能体现该金融公司在该渠道上的管控力,因此面对来自银行的竞争,我们更需要的是做好经销商的满意度工作。”

  当然,竞争的压力还不仅来自外部,内部行业间的竞争也日趋激烈。例如大众汽车金融与一汽汽车金融之间、大众汽车金融与上汽财务之间、丰田汽车金融与广汽汇理之间、丰田汽车金融与一汽汽车金融之间,由于集团以及合资外资方均有自己的汽车金融公司,因而部分金融公司业务存在重叠现象,均存在竞争关系。“同行间的竞争主要靠的就是彼此差异化的产品策略来制胜了。”上述丰田金融内部人士告诉时代周报记者。

  “汽车金融是充分竞争的市场,对于经销商来说,选择哪一家金融公司很大程度上取决于其所能提供的服务是否能够提升汽车销量、是否能满足消费者的金融需求。”上汽通用金融公关部负责人对时代周报记者说,“只有多元化的参与主体一同来推动中国汽车金融市场的发展,中国的汽车金融才能实现更加快速和健康的发展,消费者和经销商也才能从中获益。”

  根据德勤会计师事务所早前发布的《2012中国汽车金融报告》显示,未来10年,中国汽车消费金融市场余额将超过1万亿元。其中,到2015年以前的年均增长率将超过20%,市场规模将超过6500亿元。

  随着汽车产业的发展和消费的升级换代,我国新车销量已突破了2000万辆的规模。与此同时,汽车金融对购车的渗透率(汽车贷款在总体购车消费中所占的比例)仅有10%左右。这一数字与国外汽车金融市场有着较大的差距。在美国,汽车金融达到了90%的渗透率。日本达到了70%。同为发展中国家的巴西也到了50%,印度也有60%-70%。

  “随着经济的发展、消费升级换代、购车主力客户年轻化与汽车金融业的成熟,我们预测10年后,中国汽车金融渗透率有望达40%-50%。”上汽通用金融公关部负责人对时代周报记者说。

  就此,中国汽车流通协会副秘书长罗磊也对时代周报记者表示,随着二三四线城市以及县乡市场的汽车市场的快速发展,与此相应的汽车金融需求也将加速增长;加上二手车市场的发展,中国汽车金融市场未来潜力无限。

  数据显示,现在发达国家的二手车销量已经超过了新车销量。以美国为例,新车和二手车的销售量比为1:3。中国的二手车销量也正在成长。与之相应的汽车金融需求不容忽视。从2012年起,上汽通用汽车金融已经开展了二手车信贷,将在二手车信贷领域继续发力。

  根据去年发布的一份名为《2012中国汽车信贷消费调研报告》显示,超八成被访者表示贷款购车既缓解了现金流又解决了汽车需求,对贷款购车持较为肯定的态度。

  “目前国内市场贷款购车的主要人群还是20-40岁之间的年轻人。”一位从事汽车金融业务多年的人士告诉时代周报记者,随着80后、90后消费者成为汽车市场的消费主力,代际转移带来的汽车消费的增长值得关注。

  “对于年轻人而言,他们拥有较为开放的生活态度,更加容易接受汽车金融贷款。因此,为不同年轻人群体量身打造定制化的汽车金融产品,满足已经成为汽车消费市场主力的年轻人的汽车消费需求,毫无疑问会对整体销量的增长带来较大的促进作用。”上述上汽通用金融公关部负责人对时代周报记者表示,像上汽通用金融的“年轻人计划”,就是旨在帮助年轻人摆脱传统金融产品在本地房产、本地户口、本地担保人等多方面的限制。截至今年6月,上汽通用汽车金融的“年轻人计划”已经帮助近5万名消费者购买了汽车。

  然而,在罗磊看来,中国汽车金融市场仍面临着不少的挑战,其中体系建设更是当中最为关键的一环。“一来在政策上是不完备的,目前国家仍未在汽车金融和租赁的相关管理条例上作出明确的规定,法律保护上还有所欠缺;再来就是国民的信用体系还处于萌芽阶段,不像国外单凭个人信用记录在2分钟内就完成车贷,在国内起码得耗费2天,因此在这个方面未来的建设仍任重道远。”

  在美国,厂商专属汽车金融公司的经营业务,已经超过了汽车制造本身,成为汽车制造商的最主要利润来源。通过信贷和租赁服务来购车,早已成为美国人最普遍使用的购车方式,比例高达80%。但在2008年因美国地产信贷问题引发的全球金融危机中,有着近百年发展历史的美国汽车金融服务业遭受重创,其体系遭到质疑。按照罗磊的说法,当时通用的破产很大程度上就是因为其过于依赖汽车金融所带来的利润,从而忽略了新产品开发。

  当然,对于经历过金融危机的美国市场来说,当中的经验也必然可以为中国市场提供借鉴。而随着汽车金融的深入,亦将进一步提升后市场业务利润占比,加速中国汽车行业的转型升级。当社会对信贷消费的接受程度增加时,对贷款购车的接受程度也会随之增加,汽车金融可待挖掘的潜力巨大。

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